- Katılım
- 14 Şub 2021
- Mesajlar
- 569
- Puanları
- 1
New York Community Bank'ın hisseleri, borç verenin dördüncü çeyrekteki zararının daha önce bildirilenden 2,4 milyar dolar daha fazla olduğunu açıklamasından ve aynı zamanda başkan ve yönetim kurulu üyeliğinden istifa ettiğini açıklamasından bir gün sonra Cuma günü yüzde 25'ten fazla düştü.
Diğer bölgesel bankaların hisseleri de düştü: Valley National Bank ve Columbia Banking System yüzde 2'den fazla düştü. ABD bölgesel bankalarının performansını izleyen KBW Bölgesel Banka Endeksi yüzde 1'den fazla düştü.
Diğer bankaların hisselerindeki düşüş, birkaç küçük bankanın çöküşünden neredeyse bir yıl sonra bile yatırımcıların hâlâ bankacılık sektöründeki büyük sorunlardan endişe duyduğunun bir işareti. Ancak diğer bölgesel bankalardaki düşüşlerin küçük olması, NYCB'nin sorunlarının benzersiz görüldüğünü gösteriyor.
Finansal hizmetler firması Janney Montgomery Scott'ta analist ve araştırma başkanı olan Christopher Marinac, “Geçen yıl yaşadıklarımız nedeniyle piyasa gergin” dedi.
NYCB'yi riske sokan ne?
NYCB, Silicon Valley Bank ve First Republic Bank ile birlikte çöken Signature Bank'ın varlıklarının çoğunu satın aldıktan sonra geçen yılki bölgesel bankacılık krizinin kazananlarından biri gibi göründü.
Bu satın alma, NYCB'yi 100 milyar doların üzerinde bir varlığa kavuşturdu, ancak aynı zamanda onu daha fazla düzenleyici incelemeye tabi tuttu; bu da şirketin rezervlerini hızlı bir şekilde artırması gerektiği anlamına geliyordu.
NYCB, Perşembe günü bildirilen en büyük kaybın, her türden şirketin kolayca değerlenemeyen veya satılamayan varlıkları tanımlamak için kullandığı geniş bir finansal kategori olan şerefiyedeki 2,4 milyar dolarlık kayıp olduğunu söyledi. NYCB, bu değer kaybının nedeni hakkında herhangi bir bilgi sağlamadı.
Daha katı bankacılık düzenlemelerini savunan bir grup olan Better Markets'ın başkanı ve genel müdürü Dennis M. Kelleher, NYCB'deki mevcut krizin, düzenleyicilerin bir yıl önce “açıklanamaz bir şekilde birkaç hızlı birleşmeyi onayladıkları” tepkisinin bir sonucu olduğunu söyledi.
Bu durum tüketicileri nasıl etkiliyor?
Hicksville, NY merkezli NYCB, kısmen Signature Bank'ın varlıklarını satın alması sayesinde ülke çapında bir varlığa sahip ve Flagstar Bank ve Atlantic Bank of New York gibi markalar altında 400'den fazla şube işletiyor. Flagstar, ülkedeki en büyük konut ipotek hizmet sağlayıcılarından biri ve özellikle faiz oranlarının sürekli yüksek olduğu bir dönemde bankayı konut piyasasındaki zayıflığa maruz bırakıyor.
Silikon Vadisi Bankası geçen Mart ayında çöktüğünde, 2008 mali krizinde olduğu gibi sektörü tehdit edebilecek daha büyük banka akınlarına ilişkin korkular arttı. New York bölgesinin önemli kredi sağlayıcılarından biri olan NYCB gibi bankaların sağlığı yakından izleniyor.
Yatırımcılar Perşembe günkü habere sert tepki gösterse de müşterilerin hesapları ve mevduatlarını koruma konusunda daha az endişelenmeleri gerekiyor. Her mevduat sahibi 250.000 dolara kadar devlet sigortasıyla korunuyor.
Banka, 6 Şubat'ta müşterilerine gelişmiş mevduat koruması sunmak için 10 milyar dolar ayırdığını ve sigortalı ve teminatlı mevduatların tüm mevduatların yüzde 70'inden fazlasını oluşturduğunu söyledi. Şirket, 5 Şubat itibarıyla 2023 sonuna göre daha yüksek olan 83 milyar dolar seviyesindeki güçlü likidite ve mevduatlara sahip olmaya devam ediyor.
Yatırımcıların Cuma günkü tepkisi, bölgesel bankaların geçen yılki krizden çıkmakta zorlandığının son işareti oldu. NYCB gibi bölgesel bankalar, büyük bankalara kıyasla ticari gayrimenkullere daha bağımlıdır ve kurtarma sonrası ofis binalarındaki yüksek boşluk oranları ve uzaktan çalışmanın devam eden gücü, ticari gayrimenkulün değerinin düşmesine yardımcı olmuştur. Bu zayıf piyasa, NYCB'nin yüksek faiz oranlarıyla daha da kötüleşen son zamanlardaki sorunlarının ana nedenlerinden biri oldu.
NYCB buradan nereye gidiyor?
NYCB hâlâ zorlu bir mali ve düzenleyici ortamla karşı karşıyadır. Varlıkları satarak veya bazı kredileri yeniden finanse etmemeyi seçerek ve bunları zarar olarak yazarak sermayeyi artırabilir. Sermayeyi artırmak, NYCB'nin düzenleyici gereklilikleri daha iyi karşılamasına yardımcı olacak, ancak aynı zamanda ona gayrimenkulün ötesinde çeşitlendirme şansı da verecek.
Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve Döviz Denetleme Ofisi gibi yetkililerin geçen yıldan bu yana bölgesel bankalara daha yakından bakmaları nedeniyle, bu düzenleme bankanın yeni düzenleme ortamına uyum sağlamada yaşadığı artan zorlukların bir parçası. Kriz dedi Bay Marinac.
“Bu berbat bir geçiş ama yine de başarılı olabilecek bir geçiş” dedi.
Diğer bölgesel bankaların hisseleri de düştü: Valley National Bank ve Columbia Banking System yüzde 2'den fazla düştü. ABD bölgesel bankalarının performansını izleyen KBW Bölgesel Banka Endeksi yüzde 1'den fazla düştü.
Diğer bankaların hisselerindeki düşüş, birkaç küçük bankanın çöküşünden neredeyse bir yıl sonra bile yatırımcıların hâlâ bankacılık sektöründeki büyük sorunlardan endişe duyduğunun bir işareti. Ancak diğer bölgesel bankalardaki düşüşlerin küçük olması, NYCB'nin sorunlarının benzersiz görüldüğünü gösteriyor.
Finansal hizmetler firması Janney Montgomery Scott'ta analist ve araştırma başkanı olan Christopher Marinac, “Geçen yıl yaşadıklarımız nedeniyle piyasa gergin” dedi.
NYCB'yi riske sokan ne?
NYCB, Silicon Valley Bank ve First Republic Bank ile birlikte çöken Signature Bank'ın varlıklarının çoğunu satın aldıktan sonra geçen yılki bölgesel bankacılık krizinin kazananlarından biri gibi göründü.
Bu satın alma, NYCB'yi 100 milyar doların üzerinde bir varlığa kavuşturdu, ancak aynı zamanda onu daha fazla düzenleyici incelemeye tabi tuttu; bu da şirketin rezervlerini hızlı bir şekilde artırması gerektiği anlamına geliyordu.
NYCB, Perşembe günü bildirilen en büyük kaybın, her türden şirketin kolayca değerlenemeyen veya satılamayan varlıkları tanımlamak için kullandığı geniş bir finansal kategori olan şerefiyedeki 2,4 milyar dolarlık kayıp olduğunu söyledi. NYCB, bu değer kaybının nedeni hakkında herhangi bir bilgi sağlamadı.
Daha katı bankacılık düzenlemelerini savunan bir grup olan Better Markets'ın başkanı ve genel müdürü Dennis M. Kelleher, NYCB'deki mevcut krizin, düzenleyicilerin bir yıl önce “açıklanamaz bir şekilde birkaç hızlı birleşmeyi onayladıkları” tepkisinin bir sonucu olduğunu söyledi.
Bu durum tüketicileri nasıl etkiliyor?
Hicksville, NY merkezli NYCB, kısmen Signature Bank'ın varlıklarını satın alması sayesinde ülke çapında bir varlığa sahip ve Flagstar Bank ve Atlantic Bank of New York gibi markalar altında 400'den fazla şube işletiyor. Flagstar, ülkedeki en büyük konut ipotek hizmet sağlayıcılarından biri ve özellikle faiz oranlarının sürekli yüksek olduğu bir dönemde bankayı konut piyasasındaki zayıflığa maruz bırakıyor.
Silikon Vadisi Bankası geçen Mart ayında çöktüğünde, 2008 mali krizinde olduğu gibi sektörü tehdit edebilecek daha büyük banka akınlarına ilişkin korkular arttı. New York bölgesinin önemli kredi sağlayıcılarından biri olan NYCB gibi bankaların sağlığı yakından izleniyor.
Yatırımcılar Perşembe günkü habere sert tepki gösterse de müşterilerin hesapları ve mevduatlarını koruma konusunda daha az endişelenmeleri gerekiyor. Her mevduat sahibi 250.000 dolara kadar devlet sigortasıyla korunuyor.
Banka, 6 Şubat'ta müşterilerine gelişmiş mevduat koruması sunmak için 10 milyar dolar ayırdığını ve sigortalı ve teminatlı mevduatların tüm mevduatların yüzde 70'inden fazlasını oluşturduğunu söyledi. Şirket, 5 Şubat itibarıyla 2023 sonuna göre daha yüksek olan 83 milyar dolar seviyesindeki güçlü likidite ve mevduatlara sahip olmaya devam ediyor.
Yatırımcıların Cuma günkü tepkisi, bölgesel bankaların geçen yılki krizden çıkmakta zorlandığının son işareti oldu. NYCB gibi bölgesel bankalar, büyük bankalara kıyasla ticari gayrimenkullere daha bağımlıdır ve kurtarma sonrası ofis binalarındaki yüksek boşluk oranları ve uzaktan çalışmanın devam eden gücü, ticari gayrimenkulün değerinin düşmesine yardımcı olmuştur. Bu zayıf piyasa, NYCB'nin yüksek faiz oranlarıyla daha da kötüleşen son zamanlardaki sorunlarının ana nedenlerinden biri oldu.
NYCB buradan nereye gidiyor?
NYCB hâlâ zorlu bir mali ve düzenleyici ortamla karşı karşıyadır. Varlıkları satarak veya bazı kredileri yeniden finanse etmemeyi seçerek ve bunları zarar olarak yazarak sermayeyi artırabilir. Sermayeyi artırmak, NYCB'nin düzenleyici gereklilikleri daha iyi karşılamasına yardımcı olacak, ancak aynı zamanda ona gayrimenkulün ötesinde çeşitlendirme şansı da verecek.
Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve Döviz Denetleme Ofisi gibi yetkililerin geçen yıldan bu yana bölgesel bankalara daha yakından bakmaları nedeniyle, bu düzenleme bankanın yeni düzenleme ortamına uyum sağlamada yaşadığı artan zorlukların bir parçası. Kriz dedi Bay Marinac.
“Bu berbat bir geçiş ama yine de başarılı olabilecek bir geçiş” dedi.