- Katılım
- 14 Şub 2021
- Mesajlar
- 619
- Puanları
- 1
Pek çok orta ölçekli bankanın iflasına yol açan krizin birinci yıl dönümü yaklaşırken, başka bir kredi veren kuruluştaki sorunlar bir kez daha sektörden istenmeyen ilgiyi çekiyor.
Endişeler artık Flagstar Bank ve Ohio Savings Bank gibi markalar altında ülke çapında yaklaşık 400 şube işleten New York Community Bancorp'a odaklanmış durumda. Banka geçen yıl hızla büyüdü ve düşen Signature Bank'ı geçen baharda federal düzenleyiciler tarafından düzenlenen bir açık artırmada satın aldıktan sonra 100 milyar dolardan fazla varlığa ulaştı.
New York Community Bancorp hisseleri, ofis ve konut emlak kredilerinde beklenmedik zararları içeren çirkin kazanç raporunu yayınlamasının ardından değer kaybetti. Hisseleri geçtiğimiz hafta değerinin yarısından fazlasını kaybetti.
Ticari gayrimenkul portföylerine sahip diğer borç verenlerin hisseleri de düştü; bu bize, geçen baharda yoğunlaşan müşteri tabanları ve düşük getirili tahvil portföyleriyle ilgili korkuların bir grup kredi vereni yıkıma sürüklediği gibi, bir borç verenin sorunlarının diğerlerine de yayılabileceğini hatırlattı. . İşte bilmeniz gerekenler:
Son dönemdeki bankacılık endişelerinin arkasında ne var?
New York Community Bancorp'un geçen haftaki kazanç raporundaki en büyük şok, emlak kredilerinin değerinin keskin bir şekilde düştüğünü ve bu durumun bankayı temettüsünü kesmeye ve gelecekteki zararlara karşı korunmak için yarım milyar dolar ayırmaya sevk ettiğinin kabul edilmesinden kaynaklandı. Banka, biri ofis kompleksiyle, diğeri kooperatif konut binasıyla ilgili olmak üzere iki kredinin 185 milyon dolara kadar zarara yol açtığını tespit etti.
Yorum taleplerine yanıt vermeyen banka yetkilileri, analistlerin gelecekteki kazanç beklentilerine ilişkin sorularını başka yöne çevirerek endişeleri daha da artırdı. Bankanın hisseleri, kazanç raporunun ardından yaklaşık yüzde 40 düştü ve değer kaybetmeye devam ederek Pazartesi günü yüzde 11, Salı günü ise yüzde 20'den fazla düştü.
Kamu bankaları ve özel kredi verenler de dahil olmak üzere çok sayıda küçük kredi veren kuruluş, ticari emlak kredileriyle ilgili kayıplara da maruz kalabilir; bunların çoğu, pandemi sonrası hibrit çalışmaya geçişin ofis ev sahipleri ve binalar üzerinde baskı yaratmasından önce verilmişti. mülklerinin değeri. Son yıllarda faiz oranlarındaki artış da bu tür kredilerin yeniden finansmanını daha pahalı hale getirdi.
Başka hangi bankalar mercek altında?
Wolfe Research'e göre M&T Bank benzer büyüklükte ve ticari gayrimenkul konusunda benzer bir riske sahip. Banka, son kazanç raporunda takipteki emlak kredilerinde artış olduğunu bildirdi ancak analistler riskin “yönetilebilir” olduğunu söyledi.
Geçtiğimiz hafta bölgesel bankaların ortalama payı yüzde 10 oranında değer kaybetti.
Peki ya daha büyük bankalar?
JPMorgan Chase ve Citigroup gibi ABD'nin en büyük bankaları, olası gayrimenkul kayıplarını karşılamak için aylardır para ayırıyor. Kredi ve mevduat tabanlarının çeşitliliği nedeniyle genellikle krize daha iyi dayanabilecekleri düşünülüyor. En büyük bankaların hisse fiyatları son zamanlarda küçük kredi verenlerinkinden daha iyi durumda ve Chase Salı günü önümüzdeki üç yıl içinde 500 şube daha açacağını söyledi.
Düzenleyiciler ne diyor?
Federal Rezerv Başkanı Jerome H. Powell, Pazar günü yayınlanan “60 Dakika” röportajında konutla ilgili bir bankacılık krizinin olası olmadığına inandığını söyledi. Bazı küçük ve bölgesel bankaların “zorlandığını” ancak Federal Rezerv'in onlarla çalıştığını söyledi.
Bay Powell, durumu Fed'in “uzun zamandır” farkında olduğu “önemli bir sorun” olarak nitelendirdi.
Salı günü Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi huzurunda verdiği ifadede Hazine Bakanı Janet Yellen, bankacılık sektöründeki mevcut gerilimleri izlediğini ancak New York Community Bancorp hakkında özel olarak yorum yapmayı reddettiğini söyledi. “Olanlar göz önüne alındığında hedefimizin ötesine geçmek istemiyorum” dedi.
Bankaya hücum riski var mı?
Geçtiğimiz baharda yaşanan bankacılık krizi, endişeli müşterilerin paralarını hemen çekmek için acele etmesi ve birçok bankanın nakit toplamak için acele ederken para çekme işlemlerini durdurmaya zorlanmasıyla daha da kötüleşti. (Bankaların müşteri mevduatlarının yalnızca bir kısmını tutması gerekiyor.) Mobil bankacılık ve elektronik transferlerin yaygın kullanımı sayesinde, böyle bir olgu artık her zamankinden daha hızlı gerçekleşebiliyor.
New York Community Bancorp'un bu uçuruma yakın olduğuna dair çok az kanıt var. Banka yöneticileri geçen hafta mevduatların dördüncü çeyrekte sadece yüzde 2 düştüğünü söyledi. Daha fazla kamuya açık güncelleme sunmadılar, ancak Cuma günü Bank of America analistleri New York Community Bancorp'un olağandışı bir mevduat faaliyeti yaşamadığına dair “yönetim geri bildirimine” dikkat çekti.
Banka müşterilerinin endişelenmesini gerektiren acil nedenler var mı?
Düşen hisse fiyatı bankanın günlük operasyonlarını doğrudan etkilemez. New York Community Bancorp şubeleri normal şekilde çalışmaya devam ediyor ve her müşteri 250.000 dolarlık devlet sigortasıyla korunuyor.
Bu sınırın üzerindeki hesaplar için bile, felaket yaşandığında, düzenleyiciler genellikle sıradan hesap sahiplerini korumak amacıyla, batan bankaların daha sağlıklı bankalar tarafından devralındığı açık artırmalar düzenler (geçen baharda olduğu gibi).
Alan Rapport raporlamaya katkıda bulunmuştur.
Endişeler artık Flagstar Bank ve Ohio Savings Bank gibi markalar altında ülke çapında yaklaşık 400 şube işleten New York Community Bancorp'a odaklanmış durumda. Banka geçen yıl hızla büyüdü ve düşen Signature Bank'ı geçen baharda federal düzenleyiciler tarafından düzenlenen bir açık artırmada satın aldıktan sonra 100 milyar dolardan fazla varlığa ulaştı.
New York Community Bancorp hisseleri, ofis ve konut emlak kredilerinde beklenmedik zararları içeren çirkin kazanç raporunu yayınlamasının ardından değer kaybetti. Hisseleri geçtiğimiz hafta değerinin yarısından fazlasını kaybetti.
Ticari gayrimenkul portföylerine sahip diğer borç verenlerin hisseleri de düştü; bu bize, geçen baharda yoğunlaşan müşteri tabanları ve düşük getirili tahvil portföyleriyle ilgili korkuların bir grup kredi vereni yıkıma sürüklediği gibi, bir borç verenin sorunlarının diğerlerine de yayılabileceğini hatırlattı. . İşte bilmeniz gerekenler:
Son dönemdeki bankacılık endişelerinin arkasında ne var?
New York Community Bancorp'un geçen haftaki kazanç raporundaki en büyük şok, emlak kredilerinin değerinin keskin bir şekilde düştüğünü ve bu durumun bankayı temettüsünü kesmeye ve gelecekteki zararlara karşı korunmak için yarım milyar dolar ayırmaya sevk ettiğinin kabul edilmesinden kaynaklandı. Banka, biri ofis kompleksiyle, diğeri kooperatif konut binasıyla ilgili olmak üzere iki kredinin 185 milyon dolara kadar zarara yol açtığını tespit etti.
Yorum taleplerine yanıt vermeyen banka yetkilileri, analistlerin gelecekteki kazanç beklentilerine ilişkin sorularını başka yöne çevirerek endişeleri daha da artırdı. Bankanın hisseleri, kazanç raporunun ardından yaklaşık yüzde 40 düştü ve değer kaybetmeye devam ederek Pazartesi günü yüzde 11, Salı günü ise yüzde 20'den fazla düştü.
Kamu bankaları ve özel kredi verenler de dahil olmak üzere çok sayıda küçük kredi veren kuruluş, ticari emlak kredileriyle ilgili kayıplara da maruz kalabilir; bunların çoğu, pandemi sonrası hibrit çalışmaya geçişin ofis ev sahipleri ve binalar üzerinde baskı yaratmasından önce verilmişti. mülklerinin değeri. Son yıllarda faiz oranlarındaki artış da bu tür kredilerin yeniden finansmanını daha pahalı hale getirdi.
Başka hangi bankalar mercek altında?
Wolfe Research'e göre M&T Bank benzer büyüklükte ve ticari gayrimenkul konusunda benzer bir riske sahip. Banka, son kazanç raporunda takipteki emlak kredilerinde artış olduğunu bildirdi ancak analistler riskin “yönetilebilir” olduğunu söyledi.
Geçtiğimiz hafta bölgesel bankaların ortalama payı yüzde 10 oranında değer kaybetti.
Peki ya daha büyük bankalar?
JPMorgan Chase ve Citigroup gibi ABD'nin en büyük bankaları, olası gayrimenkul kayıplarını karşılamak için aylardır para ayırıyor. Kredi ve mevduat tabanlarının çeşitliliği nedeniyle genellikle krize daha iyi dayanabilecekleri düşünülüyor. En büyük bankaların hisse fiyatları son zamanlarda küçük kredi verenlerinkinden daha iyi durumda ve Chase Salı günü önümüzdeki üç yıl içinde 500 şube daha açacağını söyledi.
Düzenleyiciler ne diyor?
Federal Rezerv Başkanı Jerome H. Powell, Pazar günü yayınlanan “60 Dakika” röportajında konutla ilgili bir bankacılık krizinin olası olmadığına inandığını söyledi. Bazı küçük ve bölgesel bankaların “zorlandığını” ancak Federal Rezerv'in onlarla çalıştığını söyledi.
Bay Powell, durumu Fed'in “uzun zamandır” farkında olduğu “önemli bir sorun” olarak nitelendirdi.
Salı günü Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi huzurunda verdiği ifadede Hazine Bakanı Janet Yellen, bankacılık sektöründeki mevcut gerilimleri izlediğini ancak New York Community Bancorp hakkında özel olarak yorum yapmayı reddettiğini söyledi. “Olanlar göz önüne alındığında hedefimizin ötesine geçmek istemiyorum” dedi.
Bankaya hücum riski var mı?
Geçtiğimiz baharda yaşanan bankacılık krizi, endişeli müşterilerin paralarını hemen çekmek için acele etmesi ve birçok bankanın nakit toplamak için acele ederken para çekme işlemlerini durdurmaya zorlanmasıyla daha da kötüleşti. (Bankaların müşteri mevduatlarının yalnızca bir kısmını tutması gerekiyor.) Mobil bankacılık ve elektronik transferlerin yaygın kullanımı sayesinde, böyle bir olgu artık her zamankinden daha hızlı gerçekleşebiliyor.
New York Community Bancorp'un bu uçuruma yakın olduğuna dair çok az kanıt var. Banka yöneticileri geçen hafta mevduatların dördüncü çeyrekte sadece yüzde 2 düştüğünü söyledi. Daha fazla kamuya açık güncelleme sunmadılar, ancak Cuma günü Bank of America analistleri New York Community Bancorp'un olağandışı bir mevduat faaliyeti yaşamadığına dair “yönetim geri bildirimine” dikkat çekti.
Banka müşterilerinin endişelenmesini gerektiren acil nedenler var mı?
Düşen hisse fiyatı bankanın günlük operasyonlarını doğrudan etkilemez. New York Community Bancorp şubeleri normal şekilde çalışmaya devam ediyor ve her müşteri 250.000 dolarlık devlet sigortasıyla korunuyor.
Bu sınırın üzerindeki hesaplar için bile, felaket yaşandığında, düzenleyiciler genellikle sıradan hesap sahiplerini korumak amacıyla, batan bankaların daha sağlıklı bankalar tarafından devralındığı açık artırmalar düzenler (geçen baharda olduğu gibi).
Alan Rapport raporlamaya katkıda bulunmuştur.